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发力移动金融,源于存款搬家势头显著

发布时间:2019-11-24 10:47编辑:健康知识浏览(82)

    区域性银行在网银建设的成本投入上无法与大行相比,平均成本也相对较高,但经营管理机制比大行更为灵活,在业务创新和技术创新方面有着大行无法比拟的优势。而创新是银行互联网化发展最重要的元素之一。

    近年来,伴随着互联网技术变革,互联网金融发展持续升温,2013年更是被称为“互联网金融元年”,各类创新产品不断推向市场。

    打造“善融商务”平台

    然而知易行难,区域性银行主动参与互联网金融所需面对的竞争者中,不仅包括业内的重量级大银行、风头正劲的互联网巨头,甚至还包括掌握网络资源的移动网络运营商。与他们相比,区域性银行参与游戏的资本在哪里?如何才能充分发挥自身优势与“大佬”们形成错位竞争,在互联网金融的发展中争得一席之地?

    开商铺抢“网购”客户

    在对公业务方面,建设银行人士表示,该行运用互联网的思维和技术为核心企业、核心平台打造全新的网络金融服务平台,实现了商业模式渠道、客户评价、产品风控等全面创新,成功研发出网络信息流类、物流类、现金流类、供应链类的产品,全面覆盖在电子商务交易中的信息流、物流、资金流三个关键特征,与92个电子商务平台和核心企业客户建立了良好的合作关系。

    区域性银行2013年第一季度业绩报告显示,区域性银行整体业绩增速明显放缓,经营环境的改变倒逼区域性银行转型的压力正在日益增加。面对未来的不确定,抓住互联网金融发展的重要机遇,促进业务转型升级便成了区域性银行的必然选择。电子银行的创新发展方向、银行互联网化的有效路径等问题也成了区域性银行普遍关注的焦点。

    据了解,工行“融e购”涉及十六大类商品分类,涵盖数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼品、交通旅游等行业,数百家商铺、近万件商品。市场售价4098元的三星Galaxy Note 3 N9008 3G手机在“融e购”商城秒杀价为3888元。而该款产品在其他几大电商同款手机报价,几乎都在4000元以上。

    “善融商务”主要服务对象是从事电子商务的企业供应商、采购商和个人消费者,对实体经济、普惠金融的支持较为明显。

    “互联网金融交战已经开始,借鉴互联网企业的优势,利用互联网把服务真正的融到客户的生活中去、融到商户生意的价值链上去,建立共赢关系,是区域性银行服务转型的致胜因素。”曾硕总结。

    尽管互联网金融影响如此之大,仍然需要特别强调的是,这场金融革命对于传统银行而言并非新生事物,商业银行是互联网金融的先行者。早在互联网企业之前,银行就已顺应信息技术发展趋势推行金融电子化,进行数据大集中。

    其实,“善融商务”电子交易平台只是建行深度触网战略中的一部分。

    近日,中国网上银行促进联盟便携手常熟农商行联合举办了以“区域银行的电商之路”为主题的沙龙,邀请业内专家与长三角地区多家区域性银行负责人齐聚一堂,共同探讨了区域性银行的电商解决之道。

    记者观察:金融产品转变销售渠道

    成满平说的“网”,正是“善融商务”电子交易平台,其方便、快捷、可靠,覆盖全国。通过网络发布信息,吸引订购,效果好得出乎预料。去年四坪村的200多头粮食猪、生态猪,大部分是通过“善融商务”卖掉的。

    互联网和移动互联网把客户生活呈现在了银行面前,允许银行和客户之间产生前所未有的粘性,对客户差异化的服务手段应成为区域性银行的核心竞争力。作为区域性银行,城商行在当地有着丰富的资源,顺应移动互联网O2O的发展趋势,联合当地资源,与地方政府、医疗等公共设施系统合作,与市民的线上线下生活衔接,甚至包括服务类似于义乌小商品市场这样的区域性市场,都将让区域性银行大有可为。

    业内:

    一组数据足以彰显建设银行网络渠道布局的成效。截至目前,建行手机银行客户数、交易量、交易额等指标持续多年保持同业第一,个人网银客户突破2亿,微信银行客户2600万,均列同业首位。当今中国,每六个人就有一个在使用建行网银,每七个人就有一个下载了建行手机银行客户端,建行每100笔交易就有95笔是通过电子、自助渠道实现的。

    据了解,包括北京银行、南京银行、杭州银行、宁波银行在内的多家银行已经在积极动作,尝试开展网络融资、远程银行、智能银行等基于互联网的创新业务,希望抢占互联网银行发展的先机。

    微信亦成目标

    除了卖商品,“善融商务”还能做很多事,在这个平台上,企业供应商可进行商品发布、在线交易、供应链融资;采购商可进行批量采购,发布求购信息、申请融资贷款;个人消费者可在商城上购买、批发商品、分期付款、个人融资、进行房地产交易等。

    “区域性银行发展电商有一个关键的概念叫‘行外行’。银行应该从转变观念做起,网上银行不仅仅是提供一个渠道,而应该是银行的一个前台部门,应该有自己的客户群体、有自己独立的产品。”中国网上银行促进联盟秘书长曾硕认为,“区域性银行参与互联网金融竞争应该采取创新、差异化和接地气这三大战略。”

    事实上,互联网金融大战以来,P2P、第三方支付、基金理财、电商等领域创新层出不穷。大数据时代的互联网金融市场以惊人速度扩张,网络技术创新正在改变金融格局。新兴互联网金融公司和传统金融机构展开激烈竞争。面对互联网金融—这个站在门口的“野蛮人”,商业银行等传统金融机构积极转变观念,调整战略。面对市场竞争,包括交行、中行、招行、民生等多家银行已经先后开设自己的电子商城。

    正因为这诸多优势,截至目前,“善融商务”入驻商户总量已接近6万户,注册会员1400万个,仅2015年上半年即实现成交金额294.04亿元,同比增长53.56%。其间,个人商城手机客户端“建行善融商城”正式上线,移动电商将成“善融商务”的“下一城”。

    常熟农商行副行长赵志刚在会上表示:“21世纪最大的趋势,要么是电子商务,要么是无商可务。” 他认为,互联网使银行的渠道被拓宽、效率得到了提高,也强化了银行对信息的管理。

    昨日,工商银行“融e购”商城正式营业。记者了解到,上周农行就已经发布了“e时代 赢精彩”互联网金融绿色季新产品,让这场2013年挂起的互联网金融大战在2014年开年就上演一场好戏。据了解,目前16家上市银行在自身电子渠道的建设上,基本上已完成了电话银行、网上银行和微信银行等渠道的建设。而过去一段时间以来,各家银行积极涉足电商业务,发力网上银行、手机银行,拼抢移动支付。

    “亦商亦融,买卖轻松”。2012年,建行在同业中率先推出“善融商务”电子交易平台。

    而事实上,对于物理网点相对较少的区域性银行来说,通过介入电子商务实现银行业务的互联网化,可以轻松突破其金融服务在地域和时间上的限制,为区域性银行实现业务转型、保持增长势头提供了绝佳的机会。

    新渠道:

    以“智慧、泛在、跨界”为发展方向,近年来,建行全力加强手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道建设;根据客户衣食住行的生活需求,创新“善融商务”、“悦生活”、“惠生活”三大生活平台;围绕客户的“用钱”、“赚钱”和“借钱”的需求,不断丰富完善缴费支付、投资理财和信贷融资三大产品线;并在大数据、“金融云”和智能客服三大智慧技术应用领域进行了卓有成效的探索。

    不进则退 区域性银行居安思危

    除了进军网络商城,近日建行还发起了电子银行微信绑定信用卡获赠话费的活动,吸引消费者,活动指出,即日起至2月15日,关注“建行电子银行”官方微信并绑定信用卡;追加信用卡至手机银行,即有机会获赠10元话费,享受免费微信小额交易提醒服务。

    作为“5·12”地震重灾区,封闭的北川陈家坝乡四坪村一度陷入困境。“拿多余的粮食喂猪,再把猪肉卖成钱,这是老套路,没啥新鲜的,关键是山区偏远封闭,猪养多了,咋卖出去?”四坪村村支书、村养猪合作社理事长成满平说,这一点,“还是建行有主意,帮我们在网上卖。”

    服务移动生活 价值延续发展

    有人认为互联网金融是传统金融与互联网精神结合的新兴领域,有人认为互联网金融颠覆了传统的金融业态,是全新的第三种金融模式。农行电子银行部总经理马曙光认为,互联网金融只是金融产品销售渠道上的创新,改变的只是金融的营销服务模式,从传统的网点商务模式改变为电子商务模式,金融的本质并没有改变,仍然是资金的转移和融通,是成熟金融发展到互联网时代的新形态,是金融产品服务的电子商务化,不管是银行经营电子银行业务还是互联网企业经营银行业务都是这个性质。

    在云和大数据方面,建设银行已经提出建设“大数据银行”,将大数据能力建设列入全行战略转型规划,并专门成立了数据实验室以及专责大数据推进工作的部门和由行领导牵头的工作推进小组。据悉,建设银行“新一代”系统中,大量运用了云计算等先进技术和工具。通过云和大数据建设,建设银行将大幅提升精准挖掘、传递、共享客户需求的能力,为开展商业模式创新提供必要的基础支撑。

    艾瑞咨询的数据显示,2012年,我国电子商务交易规模达8.1万亿元。预计未来3-5年,中国电子商务市场将维持稳定的增长态势,平均增速超过35%,2015年达到26.5万亿元。数字化时代化背景下,银行业已身不由己被卷入了互联网金融的浪潮。

    多家银行电子渠道

    今年10月23日,中国建设银行发布“CCB2020”转型发展战略。建设银行副行长杨文升在谈到互联网金融时表示,“准确的表述应该叫‘互联网+金融’或者‘互联网+银行’,这个概念实质是用互联网的思维和技术对传统的商业银行业务流程进行再造。”围绕“综合性、多功能、集约化”的经营战略,建行致力构建与全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系,通过整合多种金融、非金融服务,在平衡风险与收益的基础上提升客户体验,为客户实现更大价值。

    体验和产品量成短板

    在O2O金融行业应用创新方面,建设银行一方面通过互联网化向产业链前端延伸,另一方面,通过金融化向产业链后端延伸,形成“产业+互联网+金融”的“1+1+1”的跨界融合商业模式。目前已经在医疗、ETC、教育、旅游、商业、物流等多个行业,开展了相关的前瞻性研究和探索。

    “庞大的用户群体是保证新产品能很快被市场接受的基石,微信就是通过导入QQ好友的方式迅速崛起,融e购是工商银行背靠1.5亿个人网银用户,用来建立消费与支付融资一体化的电商平台,如同互联网企业难以颠覆银行,银行也难以对电商带来冲击,和已有规模优势的电商平台相比、在用户体验,产品丰富程度是银行的短板。”优选财富董事长张虎成告诉记者,但在金融产品领域,银行资源和品牌优势非常明显,更受用户信赖。

    作为一家上市银行,十年来,建行一路开疆拓土、成绩斐然。今天,建行继续以其灵活的战略,加快布局互联网金融,寻找为客户和投资者创造价值的“新引擎”,不管是电商平台“善融商务”,还是充分摄入互联网基因的“三大网络渠道”,皆成绩不俗。

    马曙光表示,作为传统银行,开始主动出击迎战互联网金融带来的冲击。“金融革命对于传统银行而言并非新生事物,商业银行是互联网金融的先行者。”

    再造银行体系 深度探索互联网创新路

    面对银行在电子商务方面涉足的努力,业内认为,作为传统银行,开始主动出击迎战互联网金融带来的冲击。也有分析认为,银行频频在互联网金融有动作,和近期存款搬家势头越来越明显。对于几大国有行在这方面的转型,有业内声音认为,相对转型来说,受相关体制和机制的影响,国有大行的转型相比股份制银行来说会难一些。“和已有规模优势的电商平台相比、在用户体验,产品丰富程度是银行的短板。”优选财富董事长张虎成表示。

    拼产品,拼服务,拼理念……面对新环境、新挑战,金融机构如何把握机会、提升竞争力?建行的回答是:立足市场需求,积极转型,加快创新。

    此前,多家银行已经尝试开设网上商城。作为构建网上商城最早的建行,2012年年末,建行善融商务正式上线。相关数据显示,截至2013年9月30日,已有7323户小企业贷款客户入驻善融商务企业商城,获得建行贷款资金644.08亿元。而根据媒体的相关报道,中行相关负责人也曾透露,中银正在筹备“中银易商”,这将成为中行网络银行的重要品牌,此外中行还会陆续出台应对互联网金融的措施。

    “与其他电子商务平台相比,金融综合服务是咱们的强项,更是立足之本”。建行专业人士介绍说。

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